Cosa significa il calo dei tassi di interesse per il tuo mutuo

La Banca d'Inghilterra ha ridotto il tasso di interesse di base dal 4.75% al ​​4.5%.

Il taglio di 0.25 punti percentuali era ampiamente previsto dagli analisti ed è la terza riduzione da agosto 2024. La prossima decisione sui tassi è prevista per il 20 marzo.

Il taglio è una notizia positiva per alcuni mutuatari, ma sgradita ai risparmiatori, poiché porterà probabilmente a tassi di interesse più bassi sui conti di risparmio.

Il Monetary Policy Committee ha votato 7-2 per il taglio. Due membri hanno spinto per una riduzione più profonda al 4.25%.

Ciò avrà ripercussioni sui mutui e sui risparmi.

Cosa significa per chi richiede un mutuo?

I titolari di mutui tracker ne trarranno immediato vantaggio, poiché questi tassi si muovono in linea con il tasso base.

Anche i tassi variabili standard potrebbero diminuire, ma ciò dipenderà dai singoli istituti di credito.

Ravesh Patel, direttore e consulente senior per i mutui presso Reside Mortgages, ha affermato:

"Se hai un contratto a tasso fisso, i tuoi pagamenti non cambieranno fino alla scadenza del termine attuale.

"Tuttavia, coloro che cercano di assicurarsi un nuovo accordo potrebbero iniziare a vedere graduali riduzioni nei tassi dei mutui fissi, a seconda delle condizioni di mercato, ma è improbabile che i tassi tornino ai minimi storici visti nell'ultimo decennio.

"I mutuatari con mutui a tasso variabile vedranno una riduzione immediata delle loro rate mensili, poiché il loro tasso si muoverà in linea con il tasso di base.

“Anche i tassi variabili standard (SVR) potrebbero diminuire, ma ciò dipende dai singoli istituti di credito.”

Attualmente sono disponibili mutui a tasso fisso quinquennale a circa il 4.5%.

Il tasso fisso più basso a cinque anni per un acquirente con un deposito del 40% è del 4.13%. Qualcuno che prende in prestito £ 200,000 in 25 anni a quel tasso pagherebbe £ 1,070 al mese.

I tassi fissi a due anni sono leggermente più alti, con il più basso al 4.23% per i depositi più grandi. Chi ha un deposito del 10% può assicurarsi tassi a partire dal 5.03%.

Patel ha aggiunto: "I prezzi dei mutui a tasso fisso sono determinati dai tassi swap, che hanno già tenuto conto di alcune aspettative di tagli dei tassi.

“Fino a poco tempo fa, i tassi swap erano in rialzo, con i mercati che rivalutavano la rapidità e l’entità della discesa dei tassi”.

"La maggior parte delle previsioni suggerisce che la Banca d'Inghilterra taglierà gradualmente i tassi nei prossimi mesi, con una o due ulteriori riduzioni possibili quest'anno se l'inflazione continua ad attenuarsi.

“Tuttavia, l’incertezza rimane e qualsiasi shock economico inaspettato potrebbe rallentare questa traiettoria.

"Sebbene il taglio dei tassi segnali un punto di svolta, i tassi dei mutui non scenderanno necessariamente da un giorno all'altro. I mutuatari dovrebbero tenersi informati e rivedere le loro opzioni per sfruttare al meglio il mercato in evoluzione".

Cosa significa per i risparmiatori?

È probabile che i risparmiatori notino tagli nei tassi di interesse sui conti di risparmio, soprattutto perché le banche tendono a reagire rapidamente alle riduzioni dei tassi di base.

Rachel Springall di Moneyfacts ha detto:

“I risparmiatori che contano sui propri risparmi in contanti per aumentare il proprio reddito sono in balia dei tassi di interesse più bassi.

“È già stato dimostrato che i tagli al tasso di base della Banca d’Inghilterra hanno messo in moto le ruote che hanno spinto le più grandi banche del paese a tagliare i tassi, dimostrando che la lealtà non paga”.

Il tasso medio di risparmio di facile accesso è sceso dal 3.17% di febbraio 2024 al 2.92% di oggi. Anche le banche challenger che offrono tassi più elevati potrebbero essere costrette a tagliarli presto.

I risparmiatori possono ancora ottenere il 4.85% sui conti di facile accesso di fornitori come Chip, che include un bonus di sei mesi.

Per i risparmi a tasso fisso, Vida Savings offre un'offerta annuale leader di mercato al 4.77%.

L'esperto finanziario James Blower di Savings Guru consiglia ai risparmiatori di prendere in considerazione i conti ISA in contanti.

Ha affermato: "Se non l'hai già fatto, massimizza la tua franchigia ISA: le migliori tariffe ISA di facile accesso battono i migliori conti imponibili attualmente, quindi approfittane".