Suggerimenti per gli acquirenti di casa per la prima volta

Non c'è niente di economico nell'acquistare la tua prima casa.

In effetti, i millennial di oggi stanno aspettando molto più tardi nella vita per acquistare la loro prima proprietà e guadagnare un piede sulla scala degli alloggi.

Gli anni '30 sono i nuovi anni '20 quando si tratta di acquistare una casa. Con il mal di testa dei rating del credito, dei prestiti bancari e dei rimborsi dei mutui spietati, allenarsi quando sei pronto per una prima casa è una faccenda complicata.

Con questo in mente, DESIblitz offre alcuni consigli utili da tenere a mente quando si acquista la prima casa.

1. Risparmia il più possibile per un deposito

Una prima proprietà richiederà una somma forfettaria iniziale, ovvero un deposito. Gli esperti di denaro di solito consigliano di risparmiare tra il 5% e il 20% del prezzo previsto della casa.

Quindi, per una proprietà del valore di £ 125,000, cercherai di risparmiare tra £ 6,250 e £ 25,000.

Fortunatamente, per molti asiatici britannici, i genitori Desi possono essere abbastanza generosi quando si tratta di depositare grandi somme per la tua prima casa.

In caso contrario, considera il budget delle tue spese correnti. Cerca di mantenere la tua spesa settimanale al minimo.

Siediti e pianifica le spese a cui puoi rinunciare e rispetta il tuo nuovo budget. Quindi, apri un conto di risparmio e metti da parte una somma mensile fissa.

In definitiva, risparmiare migliaia di sterline è più una questione di forza di volontà che altro - pensa solo alla bellissima nuova casa che potrebbe comprarti.

2. Confronta le opzioni di mutuo

Trovare l'ipoteca giusta è importante quanto trovare la casa giusta.

Richiede un'attenta ricerca e una comprensione pratica di quanto puoi permetterti di pagare su base mensile.

Sebbene i mutui siano disponibili con un deposito del 5% in mente, troverai un affare migliore (cioè tassi di interesse più bassi) con un deposito fino al 25%.

Il mercato odierno dei prestatori di denaro è molto più severo di quanto diciamo 10 anni fa.

È probabile che controlleranno il tuo punteggio di credito, chiederanno il tuo reddito annuale più tutte le tue uscite e abitudini di spesa (comprese le bollette domestiche), al fine di valutare se riesci a tenere il passo con i tuoi rimborsi.

Potrebbero anche provare a valutare se sei in grado di far fronte finanziariamente a un cambiamento inaspettato nelle tue circostanze o a un aumento dei tassi di interesse.

I mutui variano da fisso a variabile, a tasso variabile standard (SVR) a sconto a tracker a tasso limitato a mutui compensativi.

Alcuni istituti di credito e banche offriranno anche tariffe speciali per acquirenti per la prima volta (FTB), che vale la pena esaminare.

Per gli asiatici britannici, c'è anche la possibilità di un mutuo garante, che ancora una volta, consente ai generosi genitori e parenti desi di raccogliere i rimborsi se non possono essere effettuati da te.

Per risparmiarti la seccatura di pensare a ciò che ciascuno fa, è sempre consigliabile parlare con un consulente finanziario indipendente quando si sceglie l'opzione di mutuo giusta per te.

3. Richiedere programmi governativi

Fortunatamente per i nuovi acquirenti, il governo del Regno Unito ha introdotto regimi speciali che possono finanziare in parte la tua prima proprietà.

L '"Aiuto per acquistare un prestito azionario" significa che hai solo bisogno di un deposito del 5% risparmiato e il governo aggiungerà il 20%.

L'``aiuto per l'acquisto di garanzie ipotecarie '' vede il governo promettere il 15% del valore della tua proprietà al creditore ipotecario, il che ridurrà i tuoi rimborsi complessivi.

Altrimenti puoi optare per un "Help to Buy ISA" in cui il governo contribuirà con £ 50 per ogni £ 200 risparmiati.

Molti di questi schemi sono entrati in vigore nel 2014 e 2015, ma alcuni sono stati prorogati fino al 2020. Vale la pena vedere quali schemi sono ancora applicabili al momento dell'acquisto.

Puoi trovare ulteriori informazioni sui programmi governativi "Help to Buy" qui.

4. Ricerca il mercato e trova una proprietà

La ricerca di una proprietà che fa per te richiede tempo e pazienza.

Scopri quali aree della tua città o locale offrono prezzi ragionevoli per le case e dove puoi ottenere più spazio per i tuoi soldi.

Le proprietà del centro città vicino al centro città potrebbero essere più costose di quelle più lontane. Mentre i distretti locali saranno molto diversi l'uno dall'altro.

I tassi di criminalità, la qualità delle scuole, la disponibilità di negozi e collegamenti con i mezzi pubblici sono tutte questioni da tenere in considerazione, soprattutto se hai figli o stai cercando di mettere su famiglia.

Avrai anche la possibilità, come acquirente per la prima volta, di considerare case di nuova costruzione anziché proprietà di vecchia data che potrebbero necessitare di riparazioni.

È una buona idea visitare molti agenti immobiliari diversi e fare battute amichevoli: un po 'di fascino desi fa molto e potrebbero assicurarti molto.

5. Calcola tutti i costi e le commissioni

A parte il denaro del deposito, tieni presente tutte le commissioni e i costi aggiuntivi che dovrai pagare quando finalizzi l'acquisto della proprietà:

• Imposta di bollo Imposta fondiaria (SDLT) ~ Questo si applicherà a tutte le proprietà con un valore superiore a £ 125,000, a partire dal 2%.
• Commissioni / spese per la prenotazione di mutui ipotecari ~ Ciò include la prenotazione di un tasso ipotecario e le spese di gestione una volta finalizzate - ovunque fino a £ 2,000.
• Commissioni dell'avvocato ~ Gli avvocati gestiranno tutte le tue pratiche legali per garantire che la proprietà venga trasferita al nuovo proprietario della casa. Possono addebitare ovunque tra £ 500 e £ 1,500.
• Commissioni per ispettori ~ Dovrai assumere un geometra per verificare che la proprietà valga effettivamente il suo prezzo. Possono anche controllare la proprietà per eventuali riparazioni gravi o rilavorazioni strutturali. Ciò è utile in quanto può consentire di rinegoziare il prezzo richiesto, a seconda della quantità di lavori di riparazione da eseguire.
• Assicurazione sugli edifici ~ Una volta che la proprietà è a tuo nome, dovrai investire nell'assicurazione sulla costruzione e nell'assicurazione sulla casa. Questo può anche essere un requisito del tuo creditore ipotecario.

Sebbene tutte queste commissioni possano arrivare a un importo considerevole, è importante non lesinare sui professionisti, in particolare quando si acquista una proprietà del valore di centinaia di migliaia di sterline.

Il sito web del Money Advice Service offre un'utile "cronologia del denaro" a cui puoi fare riferimento qui.

6. Metti in un'offerta

Una volta che hai finalmente stabilito quanto sarà costosa la tua nuova casa e se te lo puoi permettere o meno, fai un'offerta.

In qualità di acquirente per la prima volta, ti verranno chieste le opzioni di mutuo, quindi sarà utile avere un "accordo di principio" iniziale con il fornitore di mutui prescelto. Ciò accelererà il processo di acquisto.

Una volta che la tua offerta è stata accettata, concorda le condizioni di vendita, la data di completamento e quando potrai ritirare le chiavi.

Dopo aver scambiato i contratti, puoi salutare la tua prima casa!